Samlelån
Find nogle af de billigste samlelån
Hvad er et samlelån?
Et samlelån, også kaldet et konsolideringslån, er et lån, der bruges til at indfri flere eksisterende lån, kreditkortgæld eller afbetalingsordninger. I stedet for at betale til flere långivere hver måned, betaler du kun til én.
Eksempel:
Forestil dig, at du har tre lån: et kviklån, et forbrugslån og et billån. Med et samlelån kan du indfri dem alle og erstatte dem med én samlet betaling. Det betyder, at du kun skal forholde dig til én rente og én kreditor. Det gør at:
- Du får én månedlig betaling i stedet for flere.
- Det bliver nemmere at holde styr på dine økonomiske forpligtelser.
- Du kan ofte opnå en lavere samlet rente, især hvis dine nuværende lån har høje renter.
- I nogle tilfælde kan du reducere din månedlige ydelse ved at forlænge løbetiden – dog med en mulig højere samlet kreditomkostning.
Et samlelån handler altså ikke nødvendigvis om at låne flere penge, men om at skabe struktur og eventuelt spare penge på længere sigt. For mange er det en vej til mere ro i økonomien.
Hvordan fungerer et samlelån?
Når du optager et samlelån, får du ét nyt lån, som du bruger til at betale dine eksisterende lån ud med. I stedet for at betale flere små lån af hver måned, samler du dem i én aftale med én månedlig betaling og én rente. Det skaber bedre overblik – og i mange tilfælde kan det også reducere dine samlede omkostninger.
Men det er vigtigt at vide, at der findes to forskellige måder, hvorpå et samlelån kan blive gennemført: automatisk og manuel indfrielse. Forskellen handler om, hvem der står for at betale dine gamle lån ud.
Automatisk indfrielse: Udbyderen klarer det for dig
Ved automatisk indfrielse tager låneudbyderen sig af hele processen. Når du har fået godkendt lånet og accepteret betingelserne, kontakter udbyderen dine nuværende kreditorer og betaler restgælden på dine vegne.
Du slipper for selv at holde styr på beløb, kontonumre og betalingsfrister – og undgår risikoen for fejl. Når gælden er betalt, skal du blot forholde dig til dit nye samlede lån.
Denne løsning er typisk den mest praktiske og bruges ofte af online låneudbydere og låneformidlere.
Eksempler på samlelån med automatisk indfrielse
Flere udbydere tilbyder at indfri dine eksisterende lån for dig, så du slipper for at gøre det manuelt. Her er nogle aktører, hvor automatisk indfrielse ofte indgår som en del af låneaftalen:
- Bank Norwegian
- Facit Bank
- Ikano Bank
- Resurs Bank
Manuel indfrielse: Du betaler selv dine gamle lån
Ved manuel indfrielse får du udbetalt lånebeløbet til din konto, og så er det dit ansvar at bruge pengene til at betale dine tidligere lån ud. Det betyder, at du selv skal kontakte dine kreditorer og gennemføre betalingerne.
Denne løsning giver dig lidt mere frihed – men også mere ansvar. Hvis du ikke straks betaler dine gamle lån ud, risikerer du at stå med både det nye samlelån og dine gamle lån samtidig.
Hvor kan man få samlelån?
Du kan få samlelån både gennem banker og online låneudbydere. Begge muligheder har deres fordele – og det rette valg afhænger af din økonomiske situation og dine præferencer.
Traditionelle banker
Traditionelle banker tilbyder ofte samlelån til deres kunder. Her får du personlig rådgivning og stabile vilkår, men processen kan være langsommere og kræve mere dokumentation.
Eksempler på banker, der tilbyder samlelån:
- Nordea
- Danske Bank
- Jyske Bank
- Arbejdernes Landsbank
- Santander Bank
- Coop Bank
- Ikano Bank
- Resurs Bank
- Bank Norwegian
- Facit Bank
- Re:member
Online långivere og låneformidlere
Online långivere gør det muligt at ansøge om samlelån hurtigt og digitalt. Du kan også vælge at bruge en låneformidler eller sammenligningstjeneste, som indhenter tilbud fra flere banker på én gang – så du nemt kan finde det bedste lån.
Eksempler på online långivere og låneformidlere, der tilbyder samlelån:
- Lendo
- LendMe
- Letfinans
- Digifinans
- Bankly
- Sambla
- Lånio
- Morebanker
- Samlelaan.net
- Goloan.dk
Hos Banksecrets.dk fokuserer vi udelukkende på online låneudbydere og sammenligningstjenester, og derfor indgår traditionelle banker ikke i vores tabel. Vi anbefaler dog, at du også undersøger mulighederne i din bank – så du kan sammenligne alle relevante tilbud og vælge det mest fordelagtige samlelån.
Hvilke lån kan du samle?
Et samlelån giver dig mulighed for at samle flere forskellige lån og kreditaftaler i én samlet løsning. Det er især relevant, hvis du har dyr gæld med høje renter fordelt på flere aftaler. Ved at samle gælden i ét lån kan du ofte opnå en lavere rente, færre gebyrer og en mere overskuelig økonomi.
De fleste vælger at starte med de lån, der har de højeste omkostninger – ofte de små og dyre lån. Det kan for eksempel være kviklån, kreditkortgæld eller afbetalingsordninger. Disse lån har typisk kort løbetid og høje renter, og derfor kan der være meget at spare ved at samle dem.
Eksempler på lån du typisk kan samle:
- Kviklån og mikrolån
- Kreditkortgæld
- Forbrugslån og privatlån
- Billån uden sikkerhed
- Afbetalingsaftaler og små kreditter
I praksis kan du samle de fleste lån, der er usikrede – altså lån, hvor du ikke har stillet sikkerhed i fx bolig eller bil.
Hvilke lån kan du ikke samle?
Selvom samlelån dækker mange lånetyper, er der visse typer gæld, der ikke kan medtages. Det gælder især lån, hvor der er stillet pant eller tale om offentlig gæld. Sådanne lån håndteres typisk af banker, realkreditinstitutter eller staten – og de kan ikke bare samles i et almindeligt samlelån hos en online långiver.
Lån du som udgangspunkt ikke kan samle:
- Realkreditlån og boliglån med sikkerhed
- Billån med sikkerhed
- SU-lån
- Gæld til det offentlige
Hvad koster det at samle dine lån?
Prisen på et samlelån afhænger af flere faktorer og vil altid være individuel. Når du ansøger om at samle dine lån, foretager banken en kreditvurdering af dig baseret på din økonomi, dit rådighedsbeløb og din tidligere lånehistorik. På baggrund af denne vurdering får du et tilbud, som kan indeholde en fast eller variabel rente – ofte inden for et spænd på ca. 3% til 25%.
Men renten er ikke det eneste, du skal holde øje med. Et samlelån kan også indebære oprettelsesgebyrer, administrationsomkostninger og andre afgifter, som varierer fra udbyder til udbyder. Derfor anbefales det, at du altid kigger på ÅOP (årlige omkostninger i procent), da dette tal giver det mest retvisende billede af, hvad lånet egentlig kommer til at koste dig samlet set.
Hvis du i dag betaler af på flere mindre og måske dyre lån – fx kreditkortgæld og kviklån – kan det være både billigere og mere overskueligt at samle dem ét sted. Samlet set kan du i mange tilfælde opnå en lavere månedlig ydelse og spare penge på renter og gebyrer.
Eksempel på et samlelån
Lad os tage et eksempel på, hvordan et samlelån kan se ud i praksis:
Forestil dig, at du har følgende tre lån:
- Et forbrugslån på 45.000 kr. med en høj rente
- Et billån på 90.000 kr. med mellemhøj rente
- En kreditkortgæld på 15.000 kr. med meget høj rente
I alt har du altså 150.000 kr. i gæld fordelt på tre forskellige lån med forskellige betingelser og månedlige betalinger. I stedet kan du vælge at samle dem i ét nyt lån – et samlelån på 150.000 kr – som giver dig én samlet ydelse, én rente og et samlet overblik.
Ved at vælge en løbetid på f.eks. 8 år og forhandle dig frem til en konkurrencedygtig rente, kan du både mindske dine månedlige udgifter og spare penge over tid.
Eksempel på samlelån: Fra tre lån til ét – og en månedlig besparelse på 340 kr.
Eksempel: Sammenligning af lån før og efter samlelån
| Lånetype | Beløb | Rente | Gebyr | Ydelse pr. måned | ÅOP |
|---|---|---|---|---|---|
| Forbrugslån | 45.000 kr. | 12,5 % | 1.000 kr. | 780 kr. | 14,1 % |
| Billån | 90.000 kr. | 7,5 % | 0 kr. | 1.260 kr. | 7,8 % |
| Kreditkort | 15.000 kr. | 17,9 % | 0 kr. | 340 kr. | 19,2 % |
| I alt før samlelån | 150.000 kr. | – | 1.000 kr. | 2.380 kr. | – |
| Efter samlelån | 150.000 kr. | 6,95 % | 1.500 kr. | 2.040 kr. | 7,3 % |
| Besparelse pr. måned: 340 kr. | |||||
| Estimeret besparelse over 8 år: 32.640 kr. | |||||
Hvor meget kan jeg spare ved at samle mine lån?
Som du kan se i eksemplet ovenfor, giver et samlelån mulighed for at reducere både din månedlige ydelse og dine samlede omkostninger over tid. I dette tilfælde førte samlingen af tre lån med forskellige – og til dels høje – renter til en besparelse på 340 kr. pr. måned, hvilket svarer til en estimeret samlet besparelse på 32.640 kr. over 8 år.
Det er vigtigt at understrege, at den præcise besparelse afhænger af dine nuværende lån, renter, løbetider og øvrige vilkår. Eksemplet her er vejledende, men forhåbentlig giver det dig et realistisk billede af, hvor meget du faktisk kan spare.
Selvom 340 kr. om måneden måske ikke lyder af meget i sig selv, løber det op i mange tusinde kroner over årene – penge, du i stedet kan bruge på opsparing, afdrag på anden gæld eller blot få lidt mere luft i økonomien. Med et samlelån får du altså ikke kun ét samlet overblik og færre betalinger – du kan også høste en mærkbar økonomisk gevinst på længere sigt.
Billigste samlelån
Mange søger efter en liste over de billigste samlelån – men sandheden er, at det billigste samlelån for dig afhænger af dine personlige økonomiske forhold. Din kreditvurdering, indkomst, gældstype, ønsket løbetid og lånebeløb spiller alle en afgørende rolle i, hvilket tilbud du kan få. Derfor giver det ikke mening at lave en generel top 10-liste over de billigste samlelån – for den ville i praksis aldrig være korrekt for alle.
I stedet anbefaler vi, at du benytter en eller flere af de sammenligningstjenester, vi har listet ovenfor. Disse tjenester arbejder sammen med en bred vifte af banker og låneudbydere og kan indhente personlige tilbud baseret på netop din økonomiske situation. Du får hurtigt overblik over:
- Hvad renten bliver for dig
- Hvad ÅOP og samlede omkostninger er
- Hvilken månedlig ydelse du kan forvente
- Hvor stor en besparelse du reelt opnår ved at samle dine lån
Ved at bruge sammenligningstjenester sparer du både tid og penge – og du undgår at skulle kontakte hver enkelt bank selv. Samtidig får du større chance for at finde det samlelån, der reelt er det billigste for dig.
Krav til at tage et samlelån
Et samlelån er i princippet tilgængeligt for de fleste privatpersoner, men der er stadig nogle grundlæggende krav, du som ansøger skal leve op til. Disse krav sikrer, at långiverne har tilstrækkelig tillid til din evne til at tilbagebetale lånet. Betingelserne varierer fra udbyder til udbyder, men visse krav går igen hos stort set alle aktører på det danske lånemarked.
Herunder har vi listet nogle af de mest almindelige krav – opdelt i dem, du næsten altid skal opfylde, og dem, som kan forekomme hos nogle udbydere, afhængigt af deres individuelle politik.
Hvad kræver det at få et samlelån? – Her er kravene fra de fleste udbydere:
Oversigt over krav til ansøgere af samlelån
| Almindelige krav hos de fleste udbydere | Supplerende krav hos enkelte udbydere |
|---|---|
| Du skal være fyldt 18 år | Minimumsalder kan være 20, 21, 23 eller 25 år |
| Du skal have et gyldigt MitID | Du kan blive bedt om at have dansk opholds- og arbejdstilladelse |
| Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret | En dansk folkeregisteradresse kan være påkrævet |
| Du skal have et CPR-nummer | Nogle kræver minimumsindkomst – fx 50.000 kr. årligt |
| Du skal kunne kreditgodkendes | Et fast rådighedsbeløb – fx over 6.500 kr. månedligt |
| Du skal have en stabil indkomst | Du kan blive bedt om at have dansk bankkonto og mobilnummer |
Fordele og ulemper ved samlelån
Et samlelån kan være en effektiv måde at få styr på din økonomi og reducere dine omkostninger, men det er ikke nødvendigvis den rigtige løsning for alle. Her gennemgår vi de vigtigste fordele og ulemper ved samlelån, så du kan træffe en velovervejet beslutning.
Fordele ved samlelån
- Bedre overblik over økonomien
Når du samler flere lån i én aftale, får du kun én kreditor og én månedlig betaling. Det gør det langt lettere at holde styr på budgettet og undgå glemte betalinger. - Mulighed for lavere rente
Hvis du har dyre kviklån, kreditkortgæld eller små lån med høje renter, kan et samlelån give dig en lavere samlet rente – og dermed potentielt store besparelser. - Færre gebyrer og mindre administration
Med ét lån slipper du for flere overtræksgebyrer, betalingsgebyrer og administrationsomkostninger fra forskellige kreditorer. - Øget fleksibilitet
Du kan ofte selv vælge løbetid og afdragsform, så lånet passer til din økonomi – fx hvis du ønsker lavere månedlige ydelser. - Potentielt bedre kreditværdighed
Når du skaber orden i din gæld og betaler dine lån rettidigt, kan det påvirke din kreditværdighed positivt over tid. - Luft i økonomien her og nu
Ved at forlænge løbetiden og sænke de månedlige ydelser, kan du få mere økonomisk råderum – især hvis du har været presset af mange små lån.
Ulemper ved samlelån
- Risiko for højere samlede omkostninger
Selvom du kan opnå en lavere rente og lavere månedlige afdrag, kan den samlede tilbagebetaling blive højere, hvis du vælger en lang løbetid. - Nye gebyrer og omkostninger
Du skal typisk betale oprettelsesgebyr og eventuelt andre omkostninger ved det nye lån – også selvom du allerede har betalt det ved dine tidligere lån. - Ikke alle lån kan samles
Hvis du har gæld med sikkerhed (f.eks. realkreditlån) eller offentlig gæld (SU, skat), kan det som udgangspunkt ikke indgå i et samlelån. - Risiko for at bruge pengene forkert (ved manuel indfrielse)
Hvis du selv skal indfri dine gamle lån, kræver det disciplin. Bruger du pengene på andet, risikerer du at stå med både det nye lån og den gamle gæld. - Fristelsen til at optage ny gæld
Når økonomien føles lettere, kan det være fristende at låne yderligere – og det kan føre til en ond spiral af ny gæld, hvis du ikke er varsom.
Samlelån med høj godkendelse
Det kan være frustrerende at udfylde en låneansøgning, kun for at ende med et afslag. Derfor vælger mange at fokusere på udbydere, der tilbyder samlelån med høj godkendelsesrate – især hvis økonomien er presset eller kreditværdigheden ikke er perfekt.
Låneudbydere i Danmark har forskellige krav til deres ansøgere. Nogle lægger stor vægt på stabil indkomst og lav gældsbelastning, mens andre er mere fleksible og åbne over for forskellige økonomiske profiler. Derfor kan det være en fordel at søge gennem sammenligningstjenester, der samarbejder med flere banker og giver dig størst mulig chance for godkendelse.
Udbydere af samlelån med høj godkendelsesrate
Sammenligning af udbydere med høj godkendelsesrate
| Udbyder | Fordele |
|---|---|
| Lånio |
|
| Lendo |
|
👉 Husk dog, at det ikke kun handler om at blive godkendt – men også på hvilke vilkår. Hvis du vurderes som en højrisiko-kunde, kan det medføre højere omkostninger. Læs derfor altid dine lånetilbud grundigt, og sammenlign vilkår som rente, gebyrer og løbetid, før du takker ja.
Samlelån trods RKI
Det er som udgangspunkt svært at få et samlelån trods RKI, da de fleste banker og låneudbydere afviser ansøgninger fra personer, der er registreret i skyldnerregisteret. En RKI-registrering signalerer, at du tidligere har haft problemer med at betale dine regninger, og det gør dig til en risikabel kunde i lånemarkedet.
Der findes dog enkelte udbydere, som i særlige tilfælde tilbyder lån til personer i RKI – typisk mod sikkerhed i form af bolig, bil eller kautionist. Det er dog vigtigt at understrege, at disse lån ofte har højere renter og strengere vilkår.
Hvis du alligevel får tilbudt et samlelån trods RKI, skal du være ekstra påpasselig. Sørg for at gennemgå alle vilkår grundigt og vær helt sikker på, at lånet faktisk vil forbedre din økonomi. Hvis omkostningerne er højere end fordelene, risikerer du blot at forværre din gældssituation.
Sådan ansøger du om et samlelån – Trin for trin
Det er nemt og hurtigt at ansøge om et samlelån – især online, hvor hele processen kan klares på få minutter. Herunder gennemgår vi, hvordan du trin for trin kan søge et samlelån og samle din gæld i én ny aftale:
1. Vælg de udbydere du vil ansøge hos
Start med at finde flere relevante låneudbydere eller sammenligningstjenester. Du binder dig ikke ved at sende en ansøgning, så det er en fordel at søge hos flere og sammenligne dine muligheder.
2. Udfyld din låneansøgning online
Når du har valgt udbyder, skal du udfylde en digital ansøgningsformular. Her angiver du det samlede beløb du ønsker at låne, hvilke lån du vil samle, samt informationer om din økonomi og dine personlige oplysninger.
3. Låneudbyderen foretager en kreditvurdering
Udbyderen vurderer, om du kan godkendes til lånet, og under hvilke vilkår. De ser blandt andet på din gæld, din indkomst og dit rådighedsbeløb for at vurdere, hvilken rente, løbetid og ÅOP du kan tilbydes.
4. Modtag og gennemgå lånetilbud
Bliver du godkendt, får du et lånetilbud, som du kan læse igennem i ro og mag. Husk altid at tjekke de konkrete vilkår – især rente, løbetid og eventuelle gebyrer – inden du skriver under.
5. Underskriv med MitID
Når du er klar til at acceptere lånetilbuddet, underskriver du aftalen digitalt med MitID. Det gør processen både hurtig og juridisk bindende.
6. Gælden indfries – og du står med ét samlet lån
Hvis der er tale om automatisk indfrielse, sørger udbyderen for at afvikle dine gamle lån. Herefter starter dit nye samlelån, og du skal fremover kun betale til én kreditor – med ét samlet overblik.
Kan man fortryde et samlelån?
Ja, som forbruger har du ret til at fortryde et samlelån – ligesom ved andre typer privatlån. Ifølge dansk lovgivning har du 14 dages fortrydelsesret, fra den dag låneaftalen er endeligt indgået. I praksis er det ofte den dag, lånebeløbet bliver udbetalt til din konto.
Hvis du vælger at gøre brug af din fortrydelsesret, skal du hurtigst muligt kontakte den långiver, du har indgået aftale med. Du behøver ikke begrunde din beslutning – men du skal give klar besked inden fristens udløb, helst skriftligt.