Minilån

Hvem kan få et minilån?

Selvom minilån generelt har lavere krav end traditionelle lån, skal du stadig opfylde nogle grundbetingelser for at blive godkendt:

• Du skal være minimum 18 år (hos nogle udbydere 21 eller 23 år)
• Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret
• Du skal have fast bopæl i Danmark
• Du skal have gyldigt MitID
• Du skal have en bankkonto i dit navn
• Du skal have en regelmæssig indkomst (løn, pension m.m.)

Hvor finder jeg det billigste minilån?

Det kan være fristende at lede efter en liste over de billigste minilån på markedet – men i praksis er det ikke så enkelt. Prisen på et lån afhænger nemlig i høj grad af din personlige økonomi: din indkomst, gæld, alder og øvrige kreditvurdering. Derfor kan to personer få vidt forskellige tilbud fra den samme udbyder.

Det betyder også, at vi ikke kan pege entydigt på, hvilket minilån der er det billigste for dig. I stedet anbefaler vi, at du bruger lånesammenligningstjenester som LendMe, Lendo og Lånio. Her udfylder du én ansøgning og får tilbud fra flere banker og långivere, så du let kan vælge det mest fordelagtige.

Men for at kunne vælge det rigtige tilbud, kræver det, at du ved, hvad du skal kigge efter. Og netop det hjælper vi dig med i næste afsnit.

Sådan vælger du det billigste minilån

Når du står med flere lånetilbud foran dig, er det ikke altid nok bare at kigge på den laveste rente. Et lån med lav rente kan stadig være dyrere end et andet, hvis det har høje gebyrer eller en længere løbetid. Derfor er det vigtigt at vurdere det samlede billede, før du træffer en beslutning.

Her er de vigtigste elementer, du bør sammenligne:

• ÅOP (årlige omkostninger i procent): Dette tal er normalt det vigtigste at holde øje med, da det viser den samlede pris for lånet – inklusive renter og alle gebyrer. Men man skal være varsom her, da løbetiden ofte er meget kort og ikke et år. Men læs videre nedenunder i næste afsnit, så forklarer vi det nærmere. 
• Lånets løbetid: Et lån med lavere månedlig ydelse kan virke attraktivt, men hvis løbetiden er lang, kan du ende med at betale mere i renter samlet set.
• Gebyrer: Kig efter oprettelsesgebyrer, månedlige administrationsgebyrer og eventuelle ekstraomkostninger ved fx tidlig indfrielse.
• Fleksibilitet: Nogle lån giver mulighed for at indfri før tid uden ekstra omkostninger, hvilket kan være en fordel, hvis din økonomi ændrer sig.
• Din samlede tilbagebetaling: Beregn hvor meget du ender med at betale tilbage i alt – det er det beløb, der rammer din økonomi i sidste ende.

Vigtigst af alt: Tag dig tid til at læse vilkårene og forstå de betingelser, der følger med. Et billigt lån på overfladen er ikke nødvendigvis det bedste, hvis det gemmer på skjulte omkostninger.

Minilån med 30 dages løbetid 

Mange minilån har en løbetid på omkring 30 dage, og det gælder især de lån, som markedsføres som rentefri for nye kunder. Det lyder umiddelbart attraktivt, men det er vigtigt at forstå, hvordan de samlede omkostninger stadig kan være høje – især hvis du ikke betaler tilbage til tiden.

En af faldgruberne ved kortfristede lån er, at ÅOP kan fremstå misvisende. Da ÅOP er en årlig procentsats, kan den virke ekstremt høj – selv hvis lånet reelt kun løber i én måned. Et lån med kort løbetid og et mindre gebyr kan derfor få en ÅOP på flere hundrede procent, selvom de faktiske kroner og ører, du betaler, ikke nødvendigvis er urimelige.

Derfor bør du i stedet fokusere på de samlede omkostninger i kroner, når du vurderer et minilån med 30 dages løbetid. 

Fordele og ulemper ved minilån

Inden du tager et minilån, bør du overveje både de fordele og risici, der følger med. Herunder får du et samlet overblik over de vigtigste plusser og minusser ved denne type lån.

Fordele

• Hurtig proces: Du kan ofte ansøge og få pengene udbetalt samme dag.
• Nem adgang: Kravene er som regel mere fleksible end ved traditionelle banklån.
• Ingen sikkerhed nødvendig: Du skal typisk ikke stille pant i fx bil eller bolig.
• Få dokumentationskrav: De fleste udbydere henter nødvendige oplysninger automatisk med MitID.
• Lille lånebeløb: Velegnet til mindre, akutte udgifter som ikke kræver store lån.

Ulemper

• Høj ÅOP: Omkostningerne pr. lånt krone er ofte højere end ved større lån.
• Kort løbetid: Du skal som regel betale hele beløbet tilbage hurtigt – ofte inden for få måneder.
• Risiko for ekstra gebyrer: For sen betaling kan udløse rykkergebyrer og morarenter.
• Gældsfælde: Hvis du optager flere minilån i træk, kan det føre til økonomisk ubalance.
• Sårbar økonomi øger risikoen: Har du i forvejen et stramt budget, kan selv små lån blive vanskelige at betale tilbage uden at skabe yderligere økonomisk pres.

Hvor meget kan jeg låne med et minilån?

Hvor meget du kan låne afhænger både af låneudbyderen og din økonomiske situation. I teorien tilbyder nogle udbydere minilån på helt op til 500.000 kr., men i praksis bliver minilån oftest brugt til mindre beløb – og det er også det, der adskiller dem fra traditionelle forbrugslån.

Et klassisk minilån karakteriseres typisk som et lån mellem 500 og 20.000 kr., og netop i det spænd arbejder de fleste udbydere, når der er tale om hurtige lån med kort løbetid og minimal kreditvurdering.

Nogle sammenligningstjenester med høj godkendelsesrate giver adgang til højere lånebeløb, men det betyder ikke nødvendigvis, at du skal låne stort – især ikke hvis behovet blot er at dække en mindre regning eller akut udgift. 

Herunder har vi samlet typiske lånebeløb for minilån: