Mikrolån

Se et udvalg af mikrolånsmuligheder herunder

Et mikrolån er et mindre forbrugslån, som typisk ligger mellem 1.000 og 15.000 kr. Lånet er designet til at dække uforudsete udgifter som tandlægebesøg, reparation af bilen eller en regning, der skal betales her og nu. Med en hurtig ansøgningsproces og ofte udbetaling samme dag, er mikrolån en populær løsning, når økonomien midlertidigt halter.

For mange danskere er et mikrolån en fleksibel og hurtig løsning i en nødsituation, hvor almindelige banklån er for langsomme eller ikke er tilgængelige. Men det er vigtigt at forstå både fordele og ulemper, før man ansøger.

Hvad er et mikrolån?

Et mikrolån er et smålån med kort tilbagebetalingstid. Lånebeløbene ligger oftest mellem 1.000 og 15.000 kr., og tilbagebetalingstiden varierer fra 30 dage til 12 måneder. Mange udbydere tilbyder lånet uden krav om sikkerhed og med hurtig digital godkendelse via MitID.

Mikrolån hører under kategorien af forbrugslån, og det bliver ofte nævnt i samme åndedrag som kviklån, SMS-lån og hurtiglån. Selvom navnene varierer, er formålet det samme: hurtig adgang til en mindre mængde penge uden sikkerhed.

Typiske karakteristika ved mikrolån:

  • Beløb: 1.000 kr. til 15.000 kr.
  • Løbetid: 30 dage til 12 måneder
  • Ansøgning: Online med MitID
  • Sikkerhed: Ikke nødvendig
  • Udbetaling: Ofte samme dag
  • Uden krav om formål
Mikrolån

Hvem kan få et mikrolån?

Selvom mikrolån generelt er nemmere at få end traditionelle banklån, stiller udbyderne stadig visse krav til dig som ansøger. Disse krav kan variere en smule fra udbyder til udbyder, men der er nogle fælles minimumsbetingelser, du som regel skal opfylde.

Typiske krav for at kunne ansøge om mikrolån:

  • Du skal som minimum være 18 år – enkelte udbydere kræver, at du er fyldt 20 eller 21 år
  • Du skal have fast bopæl i Danmark og et gyldigt CPR-nummer
  • Du skal kunne identificere dig med MitID
  • Du skal have en form for indkomst – fx løn, pension, SU eller anden dokumenterbar økonomi
  • Du må ikke være registreret i RKI eller Debitorregistret (i de fleste tilfælde)

Derudover er det et lovkrav, at alle låneudbydere gennemfører en kreditvurdering af dig som ansøger – jf. Kreditaftaleloven. Det betyder, at udbyderen skal vurdere, om du har økonomisk råderum til at kunne betale lånet tilbage.

Kravene har til formål at beskytte både dig og långiveren mod uansvarlig gældsætning – og sikre, at mikrolån kun gives til personer med realistisk tilbagebetalingsevne.

Selv hvis du opfylder de grundlæggende krav, kan du blive afvist, hvis udbyderen vurderer, at din økonomi ikke er tilstrækkelig stærk.

Hvor kan man få et mikrolån?

Når du så har fundet ud af, om du opfylder ovenstående krav for et mikrolån, er næste step at finde ud af hvor man kan få et mikrolån henne. Mikrolån udbydes primært af online låneselskaber, som tilbyder små og hurtige forbrugslån. Her kan du typisk ansøge digitalt og få svar i løbet af få minutter. Blandt de mest almindelige typer mikrolån finder man:

Det er muligt at få et mikrolån hos online låneudbydere så som NordCredit, Ferratum, KreditNU, Cashper, Bank Norwegian og L’EASY. Disse udbydere fokuserer ofte på hurtig udbetaling, enkel ansøgningsproces og få dokumentationskrav.

Alternativt kan du i nogle tilfælde også ansøge om små lån i din bank – fx via en kassekredit eller et mindre traditionelt forbrugslån. Dog kræver banklån ofte mere omfattende dokumentation, kreditvurdering og længere behandlingstid sammenlignet med online udbydere, men til gengæld tilbydes typisk en lavere rente. 

Sammenlign udbydere her

For at give dig et bedre overblik har vi nedenfor samlet en tabel med nogle af de mest populære udbydere af mikrolån i Danmark. Her kan du nemt sammenligne bl.a. lånebeløb, udbetalingstid, renter og krav – så du lettere kan finde det lån, der matcher dine behov.

Liste over nogle af de mest populære mikrolånsudbydere: 

  • Bank Norwegian | 5.000 – 400.000 kr. 
  • Ferratum | 2.500 – 40.000 kr. 
  • KreditNU | 4.000 – 25.000 kr.
  • L’EASY | 10.000 – 200.000 kr. 
  • NordCredit | 1.000 – 25.000 kr. 
  • Cashper | 3.000 – 20.000 kr.
Låneudbyder Lånebeløb Løbetid Alderskrav
Bank Norwegian 5.000 – 400.000 kr. 12 – 180 mdr. 23 år
Ferratum 2.500 – 40.000 kr. 12 mdr. 22 år
KreditNU 4.000 – 25.000 kr. 24 mdr. 23 år
L’EASY 10.000 – 200.000 kr. 48 – 96 mdr. 20 år
NordCredit 1.000 – 25.000 kr. Fleksibel 18 år
Cashper 3.000 – 20.000 kr. 6 mdr. 21 år

Hvordan ansøger man om et mikrolån?

Det er som regel nemt og hurtigt at låne penge online, især når det gælder mikrolån, hvor hele processen foregår digitalt. Mange udbydere tilbyder automatisk sagsbehandling og hurtig udbetaling, hvilket gør mikrolån til en populær løsning i akutte situationer.

💡 Tip: Du kan sagtens ansøge hos flere udbydere – og det anbefales ofte, hvis du vil finde det bedste mikrolån med lavest rente, færrest gebyrer eller mest fleksible vilkår. Du forpligter dig ikke, før du underskriver låneaftalen med MitID.

Selvom krav og detaljer kan variere lidt mellem udbyderne, følger ansøgningsforløbet typisk samme struktur.

Sådan foregår ansøgningen til mikrolån trin for trin:

  1. Vælg én eller flere låneudbydere
    Start med at finde en eller flere udbydere, der tilbyder mikrolån i det ønskede beløb og med passende vilkår. Det er en fordel at sammenligne forskellige tilbud, før du træffer en beslutning.
  2. Udfyld ansøgningen online
    Du udfylder en digital formular med oplysninger om dig selv – navn, alder, kontaktoplysninger og din økonomiske situation (indkomst, faste udgifter m.m.).
  3. Bekræft din identitet med MitID
    Du skal identificere dig med MitID, så udbyderen kan gennemføre den lovpligtige kreditvurdering og sikre, at dine oplysninger stemmer.
  4. Afvent lånevurdering og godkendelse
    De fleste udbydere giver svar i løbet af få minutter. Nogle vurderer ansøgningen automatisk, mens andre kan kræve en kort manuel gennemgang.
  5. Læs og underskriv låneaftalen
    Når du er godkendt, modtager du en låneaftale, som du skal læse grundigt igennem. Herefter underskriver du med MitID – først da er lånet bindende.
  6. Modtag pengene på din konto
    Når aftalen er godkendt og underskrevet, overføres pengene typisk hurtigt – ofte samme dag eller senest den efterfølgende bankdag.

Læs altid lånevilkårene grundigt, og vær særligt opmærksom på renter, gebyrer og tilbagebetalingsbetingelser. Et mikrolån skal altid passe til din økonomiske situation.

Populære lånebeløb til mikrolån

Mikrolån tilbydes ofte i mindre beløb og henvender sig typisk til personer, der har brug for hurtig økonomisk hjælp til akutte udgifter. De fleste online udbydere gør det muligt at vælge et lånebeløb, der passer til netop dine behov – uden at du behøver låne mere, end du faktisk har brug for.

Her er eksempler på nogle af de mest populære lånebeløb, når det gælder mikrolån i Danmark:

Hvornår giver et mikrolån mening – og hvornår gør det ikke?

Et mikrolån kan være en praktisk løsning i visse situationer, men det er ikke altid det rette valg. Her gennemgår vi typiske scenarier, hvor det kan være hensigtsmæssigt – og hvornår det kan skabe flere problemer end løsninger.

Hvornår giver det mening at tage et mikrolån?

Et mikrolån – også kaldet et små-lån eller hurtigt lån – kan være relevant, når du:

  • Har en uforudset og presserende udgift, fx tandlæge, elregning eller husleje
  • Mangler likviditet sidst på måneden, men har indtægt på vej
  • Har begrænset adgang til andre lånemuligheder, som bank eller kreditkort
  • Kan tilbagebetale lånet inden for kort tid uden at presse din økonomi unødigt

Eksempler på brug i praksis:

  • Reparation af bil eller cykel, du er afhængig af i hverdagen
  • Udskiftning af defekte husholdningsapparater som vaskemaskine eller køleskab
  • Akutte sundhedsudgifter, fx læge eller tandlæge
  • Dækning af børns skoleudgifter, fritidsaktiviteter eller pasning
  • Kortvarigt likviditetsbehov frem til næste lønudbetaling

Hvornår bør du undgå mikrolån?

Et mikrolån er sjældent en god idé, hvis:

  • Du vil bruge pengene på ferie, elektronik eller andre forbrugsgoder
  • Du i forvejen har gæld eller betalingsproblemer
  • Du ikke har en konkret plan for tilbagebetaling
  • Du overvejer at tage nyt lån for at betale tidligere lån
  • Du allerede har flere mindre lån og er ved at miste økonomisk overblik

I sådanne tilfælde kan mikrolån føre til en gældsspiral med høje renter og gebyrer. Det kan i stedet være en fordel at søge rådgivning, fx gennem kommunen eller en uafhængig gældsrådgiver.

Hvad koster et mikrolån?

Omkostningerne ved et mikrolån varierer afhængigt af udbyderen, lånebeløbets størrelse, løbetiden samt din kreditvurdering. Generelt vil du opleve, at mikrolån har højere rente og ÅOP (årlige omkostninger i procent) end traditionelle forbrugslån, da risikoen for udbyderen er større.

Den bedste indikator for prisen på et lån er ÅOP, som inkluderer både rente og alle gebyrer, fordelt over ét år. Den giver et mere realistisk billede af, hvad lånet samlet set koster dig.

Et mikrolån kan være forholdsvis billigt, hvis det tilbagebetales hurtigt, men bliver hurtigt dyrt, hvis det forlænges, refinansieres eller ikke tilbagebetales rettidigt. For at give dig en mere konkret forståelse af, hvordan et mikrolån kan tage sig ud i praksis, har vi nedenfor opstillet et repræsentativt eksempel.

Eksempel på Mikrolån: Hvad koster det i praksis? 

Lånefaktor Eksempel – mikrolån
Lånebeløb 6.000 kr.
Debitorrente 14,5 %
ÅOP 23,8 %
Ydelse pr. måned 565 kr.
Kreditomkostninger 780 kr.
Løbetid 12 måneder
Tilbagebetaling i alt 6.780 kr.

*Eksemplet er vejledende. Det samlede beløb kan variere afhængigt af kreditvurdering og vilkår.

Mikrolån trods RKI – er det muligt?

Mange spørger, om det er muligt at få et mikrolån trods RKI. I Danmark er det generelt meget vanskeligt, da de fleste udbydere foretager en kreditvurdering, hvor RKI-registrering betragtes som en alvorlig risikofaktor. Registreringen indikerer nemlig, at man tidligere ikke har kunnet betale sine lån tilbage, hvilket gør nye lån risikable for långiveren.

Realiteten:

  • Mikrolån til personer i RKI er sjældne og ofte kun muligt via nicheudbydere i udlandet
  • De fleste danske udbydere afviser automatisk ansøgere i RKI
  • Ansøgning med RKI kan føre til automatisk afslag, uanset indkomst

Alternativ:

  • Kontakt dine kreditorer og lav en afdragsordning
  • Indgå forlig og få lavet realistiske betalingsplaner
  • Når gælden er betalt, bliver du automatisk slettet fra RKI efter 5 år eller tidligere ved betaling

Selvom visse udbydere reklamerer med “lån trods RKI”, skal man være yderst kritisk og opmærksom på meget høje renter og urimelige vilkår. Det anbefales kun at bruge sådanne løsninger som allersidste udvej.

Mikrolån uden kreditvurdering – er det muligt?

I Danmark er det lovpligtigt, at alle udbydere af mikrolån foretager en kreditvurdering, før et lån kan godkendes – også selvom der er tale om små beløb. Du kan derfor ikke få et mikrolån helt uden kreditvurdering hos danske online låneudbydere. Nogle tilbyder dog en hurtig og forenklet vurdering, som typisk bygger på automatiserede data og ikke kræver manuel dokumentation. Ønsker du helt at undgå kreditvurdering, er Pantsat.dk en alternativ mulighed. Her kan du låne penge ved at stille værdigenstande som pant (fx ure, smykker eller elektronik), hvilket gør kreditvurdering unødvendig – og kan være en løsning for personer med afslag andre steder.

Hvad er fordelen ved et mikrolån?

Mikrolån har i mange år haft ry for at være dyre og risikable, men der findes også væsentlige fordele, særligt når de bruges korrekt og ansvarligt. I nødsituationer, hvor du har brug for penge her og nu, og hvor traditionelle banker enten ikke kan hjælpe hurtigt nok eller overhovedet, kan et mikrolån være en praktisk og tilgængelig løsning.

Her er nogle af de fordele et mikrolån kan have:

  • Hurtig udbetaling: Mange udbydere overfører pengene samme dag – nogle inden for minutter.
  • Nem og digital ansøgningsproces: Det hele foregår online, typisk med MitID.
  • Ingen krav om sikkerhed: Du behøver ikke stille bil, bolig eller anden pant.
  • Fleksibel anvendelse: Du bestemmer selv, hvad pengene skal gå til – ingen redegørelse kræves.
  • Tilgængeligt for flere typer låntagere: Selv studerende, freelancere og personer uden fast arbejde kan i visse tilfælde blive godkendt.

Disse fordele gør mikrolån til en nyttig finansieringsform i rette situationer. Men de kommer ikke uden risiko – og det er derfor vigtigt også at forstå, hvilke konsekvenser et mikrolån kan få, hvis det ikke håndteres ansvarligt. Læs videre herunder for at se nogle af de konsekvenser et mikrolån kan have.

Hvad kan konsekvenserne være ved et mikrolån?

Selvom mikrolån kan virke som en hurtig og nem løsning på kortsigtede økonomiske problemer, er det vigtigt at forstå de mulige konsekvenser, inden du ansøger. Et mikrolån er nemlig ikke gratis – og hvis du ikke er opmærksom på vilkårene, kan det blive en dyr affære.

Høje renter og gebyrer

Mikrolån har ofte en højere ÅOP (årlige omkostninger i procent) end traditionelle lån. Det betyder, at du kan komme til at betale en betydelig merpris for lånet, især hvis du vælger en længere løbetid eller ikke betaler til tiden. Mange udbydere opkræver desuden gebyrer for oprettelse, rykkerbreve eller forlængelse af lånet, hvilket hurtigt kan få omkostningerne til at løbe op.

Risiko for gældsspiral

Hvis du ikke har en realistisk plan for tilbagebetaling, kan et mikrolån føre til en gældsspiral, hvor du må tage et nyt lån for at dække det gamle. Det kan resultere i, at din økonomi bliver mere og mere presset, og at det bliver vanskeligt at komme ud af gælden igen. Flere samtidige små lån kan hurtigt give overblikstab og øge risikoen for misligholdelse.

RKI-registrering og dårlig kreditværdighed

Hvis du ikke betaler lånet tilbage til tiden, risikerer du at blive registreret i RKI eller Debitorregistret. Det kan gøre det meget sværere at blive godkendt til lån, kreditkort, mobilabonnementer eller lejekontrakter i fremtiden. En betalingsanmærkning kan blive stående i op til 5 år og påvirke din økonomi negativt længe efter, at mikrolånet er glemt.