Kviklån
Oversigt over kviklån og forbrugslån
Uventede udgifter som en regning, en ødelagt mobil eller et uimodståeligt tilbud kan hurtigt skabe behov for hurtig finansiering. Her kan et kviklån være en løsning – men det kræver omtanke.
Hos Banksecrets.dk har vi lavet en guide, der forklarer, hvordan kviklån fungerer, hvad de koster, og hvordan de adskiller sig fra almindelige forbrugslån. Du får også konkrete tips til at sammenligne tilbud og vælge det lån, der passer bedst til dine behov – så du kan træffe en informeret beslutning.
Hvad er et kviklån?
Et kviklån er en type forbrugslån, der kendetegnes ved hurtig udbetaling, minimal dokumentation og kort løbetid. Kviklån tilbydes typisk af ikke-bankudbydere via internettet og kan ansøges døgnet rundt. I modsætning til traditionelle banklån, hvor kreditvurderingen ofte er grundig og tidskrævende, er processen ved kviklån langt mere forenklet – ofte kan pengene stå på kontoen inden for få minutter eller timer efter godkendelse.
Kviklån hører også til kategorien “lån uden sikkerhed”, hvilket betyder, at du ikke skal stille nogen form for pant, som fx din bil eller bolig. Typisk kan du låne mellem 1.000 og 50.000 kroner, og tilbagebetalingstiden er ofte 1 til 24 måneder.
Det er vigtigt at være opmærksom på, at kviklån ofte har en højere ÅOP (årlige omkostninger i procent) sammenlignet med andre låneformer. Dette skyldes blandt andet de kortere løbetider og de mindre beløb. Derfor bør man altid læse lånevilkårene grundigt og sikre sig, at man har mulighed for at tilbagebetale lånet til tiden, da forsinket tilbagebetaling kan medføre gebyrer og yderligere omkostninger.
Mange navne for det samme lån
Selvom kviklån er det mest anvendte begreb, findes der en række andre betegnelser, som låneudbydere benytter i deres markedsføring. Det handler ofte om branding og om at undgå de negative associationer, der kan være forbundet med ordet “kviklån”.
I praksis dækker disse betegnelser over samme type lån – små, hurtige og usikrede lån:
- SMS-lån
- Quicklån
- Minilån
- Mikrolån
- Hurtiglån
- Nemt lån
- Smålån
- Mobillån
Hvad er forskellen på kviklån og forbrugslån?
Selvom kviklån og forbrugslån begge er former for lån uden sikkerhed, adskiller de sig markant på flere vigtige punkter – især når det gælder beløb, løbetid og kreditvurdering.
Små lånebeløb og nem adgang
Kviklån er typisk målrettet dig, der hurtigt har brug for et mindre beløb – ofte under 15.000 kr. Ansøgningsprocessen er hurtig og kræver sjældent dokumentation for din økonomi. Nogle udbydere ser endda bort fra en RKI-registrering, især hvis du har en kautionist. Modsat vil et klassisk forbrugslån – typisk gennem en bank eller en større finansiel institution – kræve en grundig kreditvurdering, og du vil ofte kunne låne langt større beløb, måske op til 300.000 kr. eller mere.
Kort vs. lang løbetid
Kviklån har normalt en meget kort løbetid – ofte blot 30 til 90 dage – hvilket betyder, at hele beløbet plus renter og gebyrer skal betales tilbage hurtigt. Forbrugslån har som regel en løbetid på flere år, hvilket gør det muligt at fordele afdragene over tid og tilpasse dem til dit månedlige budget.
Omkostninger og ÅOP
Selvom nogle kviklån lokker med rentefri perioder til nye kunder, er de samlede omkostninger ofte høje. ÅOP (årlige omkostninger i procent) på kviklån kan være ekstremt høj på grund af korte løbetider og gebyrer, hvilket gør dem til en dyr løsning. Forbrugslån har typisk lavere ÅOP og bedre vilkår, især hvis du har en stabil økonomi og god kreditvurdering.
Hvem kan få et kviklån?
Selvom kviklån er kendt for at være hurtige og tilgængelige, er der stadig nogle grundlæggende krav, du skal opfylde for at kunne blive godkendt. Disse krav kan variere fra udbyder til udbyder, men de fleste långivere på det danske marked følger en række fælles standarder.
Alder og bopæl
Det mest grundlæggende krav for at ansøge om et kviklån i Danmark er, at du er fyldt 18 år. Nogle långivere stiller dog højere alderskrav – typisk mellem 20 og 25 år – da unge låntagere ofte har begrænset eller ustabil indkomst. Derudover skal du have fast bopæl i Danmark og være registreret med en dansk folkeregisteradresse.
MitID
For at kunne låne penge online, skal du have adgang til MitID. Det digitale ID bruges til at underskrive låneaftalen og sikrer, at pengene overføres til din personlige NemKonto. Næsten alle låneudbydere kræver MitID som en del af godkendelsesprocessen.
Bankkonto og kontaktoplysninger
Du skal have en dansk bankkonto i dit eget navn, så lånebeløbet kan overføres direkte. Samtidig kræver udbyderen, at du har et gyldigt telefonnummer og en e-mailadresse, da det er her, kommunikationen omkring dit lån foregår.
Kreditvurdering og økonomisk baggrund
Selvom kviklån ofte markedsføres som lån uden sikkerhed og med minimal dokumentation, vil de fleste långivere stadig foretage en form for kreditvurdering. Hvis du er registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registret, kan det påvirke dine muligheder for at blive godkendt. Der findes dog enkelte udbydere, der tilbyder kviklån med RKI, men det afhænger typisk af andre faktorer, såsom en medansøger eller sikkerhed via kaution.
Hvor kan man optage et kviklån?
Du kan optage kviklån både via internettet hos online långivere og – i mere begrænset omfang – hos enkelte banker og finansielle institutioner. Herunder finder du en oversigt over de mest almindelige steder, hvor det er muligt at ansøge om kviklån i Danmark.
Liste over udbydere af kviklån i Danmark:
Ferratum
Vexa
LoanScouter
Lendo
DigiFinans
KreditNU
Cashper
Bank Norwegian
Resurs Bank
Basisbank
Express Bank
Ikano Bank
Hvordan sammenligner man kviklån?
Som du kan se ovenfor, så er der en del udbydere af kviklån i Danmark. Når du vil finde det bedste kviklån, så er det derfor vigtigt at sammenligne mellem de forskellige udbydere, så du får det bedste tilbud. Her anbefaler vi hos Banksecrets.dk, at du kigger ud over renten. I stedet skal du fokusere på ÅOP (de årlige omkostninger i procent), etableringsomkostninger, løbetid og muligheden for afdragsfrihed. Det er også en god idé at sammenligne:
Hvor hurtigt du kan få pengene
Minimums- og maksimumsbeløb
Krav til alder og indkomst
Kundernes anmeldelser (fx via Trustpilot)
For at gøre det nemt for dig med din sammenligning, har vi hos Banksecrets.dk udvalgt de 5 bedst anmeldte kviklånsudbydere i Danmark via Trustpilot.
Bedste kviklån på Trustpilot
Kviklån med hurtig udbetaling
En af de største fordele ved kviklån er hastigheden. Når økonomien pludselig strammer til, og du har brug for penge hurtigt, er det altafgørende, at lånet bliver udbetalt med det samme – og det er netop her, kviklån med hurtig udbetaling kommer ind i billedet.
Mange låneudbydere tilbyder i dag straksoverførsel, hvilket betyder, at pengene kan stå på din konto få minutter efter godkendelse. Flere af dem har desuden åbent alle ugens dage – også i weekender og på helligdage. Det gør det muligt at få et akut lån udbetalt selv på en søndag, når banken ellers er lukket.
Især udbydere som KreditNU og Ferratum har markeret sig med meget hurtig sagsbehandling og udbetaling. Typisk foregår ansøgningen digitalt, og du får svar på få minutter. Det gør kviklån til en relevant løsning, hvis du står i en presset økonomisk situation og har brug for penge her og nu – uden at skulle vente til næste hverdag.
Herunder har vi samlet en oversigt over nogle af de bedste udbydere af kviklån med hurtig udbetaling, så du hurtigt kan finde det lån, der passer til din situation.
Udbyder | Udbetalingstid |
---|---|
KreditNU | Ofte samme dag – svar inden for få minutter |
Ferratum | Udbetaling samme dag ved godkendelse |
Cashper | Ekspresudbetaling på 1 bankdag – ofte hurtigere |
NordCredit | Hurtig behandling – penge typisk samme dag |
Vær dog opmærksom på, at lån med hurtig udbetaling ofte kan have højere omkostninger, da låneudbyderne tager ekstra gebyrer for den hurtige service. Det er derfor en god idé at sammenligne de samlede låneomkostninger og vilkår, inden du vælger.
Kviklån uden kreditvurdering – findes det?
Det korte svar er: Nej, ikke i Danmark. Det er lovpligtigt for alle låneudbydere at foretage en kreditvurdering, når en person ansøger om et forbrugslån. Dette gælder også kviklån.
Når du ansøger om et lån, foretager udbyderen en vurdering af din økonomi for at sikre sig, at du er i stand til at betale pengene tilbage. Det er altså ikke muligt at tage et lån uden at få vurderet din betalingsevne. Men hvor grundig vurderingen er, varierer fra udbyder til udbyder.
Jo større et lånebeløb du ansøger om, jo mere detaljeret vil kreditvurderingen ofte være. For mindre kviklån er det typisk en automatisk digital vurdering, som sker ud fra oplysninger om:
Din gældsfaktor (hvor meget du skylder i forhold til din indkomst)
Din betalingshistorik
Din indkomst, faste udgifter og rådighedsbeløb
Nogle udbydere med mere lempelige kriterier accepterer unge, studerende eller personer med en mindre stabil økonomi, så længe de ikke er registreret i RKI. Derudover findes der udbydere, der ikke kræver dokumentation, men i stedet baserer vurderingen på oplysninger fra MitID og årsopgørelse.
Fordele og ulemper ved kviklån
Kviklån kan være en hurtig og praktisk løsning i akutte økonomiske situationer – men de kommer også med risici. Nedenfor får du et klart overblik over de vigtigste fordele og ulemper ved kviklån, så du kan træffe en informeret beslutning.
Fordele ved kviklån
1. Lynhurtig udbetaling
Kviklån er kendt for deres hastighed. Mange udbydere lover behandling og udbetaling på under en time, hvilket gør denne lånetype ideel til nødsituationer, hvor man ikke kan vente på traditionel bankbehandling.
2. Enkel ansøgningsproces uden bureaukrati
Hele ansøgningsforløbet foregår online og kræver sjældent mere end basale oplysninger som CPR-nummer, indkomst og bankoplysninger. Der er typisk intet behov for at fremvise lønsedler eller stille sikkerhed.
3. Ingen krav om sikkerhed
Du skal ikke pantsætte bil, bolig eller andre værdier for at få et kviklån. Det betyder, at du ikke risikerer at miste dine ejendele, hvis du får problemer med tilbagebetaling.
4. Frihed til at bruge pengene som du vil
Modsat visse lån fra banker eller det offentlige, skal du ikke redegøre for, hvad pengene skal bruges til. Du har fuld råderet over lånebeløbet, uanset om det går til regninger, ferie eller uforudsete udgifter.
5. Lån døgnet rundt – også i weekenden
Mange kviklånsudbydere opererer automatisk med digitale systemer, så du kan få svar og udbetaling på alle tider af døgnet, også uden for almindelig kontortid.
Ulemper ved kviklån
1. Høje renter og gebyrer
Den største ulempe ved kviklån er prisen. Renten kan være meget høj sammenlignet med traditionelle lån, og der opkræves ofte forskellige gebyrer, som samlet gør lånet markant dyrere end det oprindelige beløb.
2. Risiko for gældsspiral
Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet til tiden, kan det hurtigt udvikle sig til en ond cirkel. Mange ender med at tage nye lån for at betale de gamle – en situation der kan føre til stor økonomisk belastning.
3. Kort tilbagebetalingsfrist
Kviklån har ofte meget korte løbetider, nogle gange ned til 14 eller 30 dage. Det betyder, at du skal kunne tilbagebetale hurtigt, hvilket ikke passer til alle budgetter.
4. Begrænset lånebeløb
Selvom kviklån er nemme at få, er det sjældent muligt at låne større beløb. Typisk ligger grænsen på et par tusinde kroner – hvilket kan være utilstrækkeligt, hvis du står over for større økonomiske udfordringer.
5. Svært at sammenligne vilkår
Markedet for kviklån er præget af mange aktører med vidt forskellige vilkår. Det kan være svært at gennemskue de reelle omkostninger, især hvis man ikke læser det med småt i aftalen.
Hvad koster et kviklån?
Prisen på et kviklån afhænger af flere faktorer: hvor meget du låner, hvor lang løbetiden er, og hvilken rente og gebyrstruktur udbyderen har. Den mest retvisende indikator for lånets samlede pris er ÅOP – de årlige omkostninger i procent.
ÅOP inkluderer både renter og alle gebyrer, og gør det nemt at sammenligne lån på tværs af udbydere. Ifølge lovgivningen må ÅOP maksimalt være 35 %, og offentligt markedsførte lån må ikke overstige 25 %.
Selvom det lyder relativt lavt sammenlignet med tidligere tider, kan kviklån stadig være dyrere end traditionelle banklån. Det skyldes den korte løbetid og de mindre beløb, som typisk betyder højere omkostninger pr. lånt krone.
Derudover kan der være:
Etableringsgebyr ved oprettelse
Gebyrer for betalingsservice
Rykkergebyrer ved for sen betaling
Omkostninger ved fortrydelse eller indfrielse før tid
Det er vigtigt, at du læser alle vilkår grundigt, før du accepterer et lån, så du undgår ubehagelige overraskelser.
Eksempel på kviklån: Hvad koster det i praksis?
For at give et konkret indtryk af omkostningerne ved et kviklån, har vi herunder opstillet et repræsentativt regneeksempel:
Eksempel: Et lån på 10.000 kr. med en løbetid på 12 måneder, en fast rente på 17 % og en ÅOP på 24,47 %.
Oplysning | Beløb / værdi |
---|---|
Lånebeløb | 10.000 kr. |
Løbetid | 12 mdr. (1 år) |
Rente (årlig) | 17% |
Månedlig ydelse | 936 kr. |
ÅOP | 24,47% |
Samlede kreditomkostninger | 1.237 kr. |
Samlet tilbagebetaling | 11.237 kr. |
Repræsentativt eksempel på et kviklån på 10.000 kr.
Er kviklån sikkert?
Ja, hvis du vælger en godkendt og reguleret udbyder. Lånemarkedet er i dag underlagt stramme regler. Siden 2020 må lån i Danmark maksimalt have en ÅOP på 35 %, og markedsføres de offentligt, skal ÅOP være under 25 %.
Det betyder, at du som forbruger er bedre beskyttet mod de ekstreme renter og gebyrer, som tidligere kendetegnede kviklånsmarkedet. Du kan også altid fortryde et lån inden for 14 dage og få dine penge tilbage, så længe du ikke har brugt dem.
Hvad er renten på et kviklån?
Kviklån forbindes ofte med små lånebeløb og høje renter, men billedet har ændret sig i de seneste år. I 2020 trådte der ny lovgivning i kraft, som satte en øvre grænse for, hvor dyrt et kviklån må være. Det betyder, at den årlige omkostning i procent (ÅOP) ikke må overstige 25 %, hvilket er med til at beskytte forbrugeren mod urimeligt høje udgifter.
Selvom der nu er sat et loft over ÅOP, er kviklån stadig en lånetype, hvor renteniveauet ligger over det, man ser ved f.eks. banklån eller realkreditlån. Derfor er det altid en god idé at sammenligne forskellige låneudbydere, inden du skriver under. Ved at undersøge markedet grundigt, kan du finde det kviklån, der passer bedst til dine behov og din økonomi.
Kan man få udbetalt kviklån i weekenden?
Ja, det kan i visse tilfælde lade sig gøre at få et kviklån udbetalt i løbet af weekenden. Flere online låneudbydere tilbyder digitale løsninger, hvor du kan sende din ansøgning afsted lørdag eller søndag og få en hurtig behandling. Det betyder, at du i nogle tilfælde kan få pengene overført kort tid efter godkendelse – også uden for normale bankåbningstider.
Men det afhænger af flere forhold: Udbetalingen kræver typisk, at både låneudbyderen og din egen bank understøtter straksbetalinger eller har en samarbejdsaftale, der muliggør overførsler i weekenden. Hvis din bank kun håndterer overførsler på hverdage, kan pengene først stå til rådighed mandag eller næste bankdag.
Tidspunktet på dagen spiller også en rolle. Ansøger du sent om aftenen eller natten, kan det forsinke både godkendelse og overførsel, afhængigt af automatiseringen i udbyderens system.
Gode alternativer til kviklån
Selvom kviklån kan virke som en hurtig løsning, er det langt fra altid den mest fornuftige eller økonomisk bæredygtige vej at gå. I mange tilfælde findes der billigere og mere fordelagtige lånetyper, som bedre matcher låntagers behov – både på kort og lang sigt. Herunder finder du nogle af de mest relevante alternativer til kviklån, afhængigt af hvad pengene skal bruges til:
SU-lån
Hvis du er studerende og mangler økonomisk luft i budgettet, kan et SU-lån være en langt bedre løsning. Det tilbydes på favorable vilkår med lav rente og fleksibel tilbagebetaling, hvilket gør det markant billigere og mere sikkert end et kviklån.
Billån
Skal du bruge finansiering til en bil, er det oplagt at vælge et billån frem for et kviklån. Billån er typisk skræddersyet til bilkøb, har lavere renter og længere løbetid, hvilket giver en mere stabil økonomi.
Banklån
Et banklån kan være en god løsning, hvis du skal bruge penge til større investeringer – f.eks. renovering, uddannelse eller gældssanering. Banklån har ofte bedre rentevilkår og mere fleksible betingelser, og du undgår de høje omkostninger, der kan følge med kviklån.