Uventede udgifter som en regning, en ødelagt mobil eller et uimodståeligt tilbud kan hurtigt skabe behov for hurtig finansiering. Her kan et kviklån være en løsning – men det kræver omtanke.

Hos Banksecrets.dk har vi lavet en guide, der forklarer, hvordan kviklån fungerer, hvad de koster, og hvordan de adskiller sig fra almindelige forbrugslån. Du får også konkrete tips til at sammenligne tilbud og vælge det lån, der passer bedst til dine behov – så du kan træffe en informeret beslutning.

Hvad er et kviklån?

Et kviklån er en type forbrugslån, der kendetegnes ved hurtig udbetaling, minimal dokumentation og kort løbetid. Kviklån tilbydes typisk af ikke-bankudbydere via internettet og kan ansøges døgnet rundt. I modsætning til traditionelle banklån, hvor kreditvurderingen ofte er grundig og tidskrævende, er processen ved kviklån langt mere forenklet – ofte kan pengene stå på kontoen inden for få minutter eller timer efter godkendelse.

Kviklån hører også til kategorien “lån uden sikkerhed”, hvilket betyder, at du ikke skal stille nogen form for pant, som fx din bil eller bolig. Typisk kan du låne mellem 1.000 og 50.000 kroner, og tilbagebetalingstiden er ofte 1 til 24 måneder.

Det er vigtigt at være opmærksom på, at kviklån ofte har en højere ÅOP (årlige omkostninger i procent) sammenlignet med andre låneformer. Dette skyldes blandt andet de kortere løbetider og de mindre beløb. Derfor bør man altid læse lånevilkårene grundigt og sikre sig, at man har mulighed for at tilbagebetale lånet til tiden, da forsinket tilbagebetaling kan medføre gebyrer og yderligere omkostninger.

Mange navne for det samme lån

Selvom kviklån er det mest anvendte begreb, findes der en række andre betegnelser, som låneudbydere benytter i deres markedsføring. Det handler ofte om branding og om at undgå de negative associationer, der kan være forbundet med ordet “kviklån”.

I praksis dækker disse betegnelser over samme type lån – små, hurtige og usikrede lån:

• SMS-lån
• Quicklån
• Minilån
• Mikrolån
• Hurtiglån
• Nemt lån
• Smålån
• Mobillån

Hvad er forskellen på kviklån og forbrugslån?

Selvom kviklån og forbrugslån begge er former for lån uden sikkerhed, adskiller de sig markant på flere vigtige punkter – især når det gælder beløb, løbetid og kreditvurdering.

Små lånebeløb og nem adgang

Kviklån er typisk målrettet dig, der hurtigt har brug for et mindre beløb – ofte under 15.000 kr. Ansøgningsprocessen er hurtig og kræver sjældent dokumentation for din økonomi. Nogle udbydere ser endda bort fra en RKI-registrering, især hvis du har en kautionist. Modsat vil et klassisk forbrugslån – typisk gennem en bank eller en større finansiel institution – kræve en grundig kreditvurdering, og du vil ofte kunne låne langt større beløb, måske op til 300.000 kr. eller mere.

Kort vs. lang løbetid

 Kviklån har normalt en meget kort løbetid – ofte blot 30 til 90 dage – hvilket betyder, at hele beløbet plus renter og gebyrer skal betales tilbage hurtigt. Forbrugslån har som regel en løbetid på flere år, hvilket gør det muligt at fordele afdragene over tid og tilpasse dem til dit månedlige budget.

Omkostninger og ÅOP

 Selvom nogle kviklån lokker med rentefri perioder til nye kunder, er de samlede omkostninger ofte høje. ÅOP (årlige omkostninger i procent) på kviklån kan være ekstremt høj på grund af korte løbetider og gebyrer, hvilket gør dem til en dyr løsning. Forbrugslån har typisk lavere ÅOP og bedre vilkår, især hvis du har en stabil økonomi og god kreditvurdering.

Hvem kan få et kviklån? 

Selvom kviklån er kendt for at være hurtige og tilgængelige, er der stadig nogle grundlæggende krav, du skal opfylde for at kunne blive godkendt. Disse krav kan variere fra udbyder til udbyder, men de fleste långivere på det danske marked følger en række fælles standarder.

Alder og bopæl

Det mest grundlæggende krav for at ansøge om et kviklån i Danmark er, at du er fyldt 18 år. Nogle långivere stiller dog højere alderskrav – typisk mellem 20 og 25 år – da unge låntagere ofte har begrænset eller ustabil indkomst. Derudover skal du have fast bopæl i Danmark og være registreret med en dansk folkeregisteradresse.

MitID

For at kunne låne penge online, skal du have adgang til MitID. Det digitale ID bruges til at underskrive låneaftalen og sikrer, at pengene overføres til din personlige NemKonto. Næsten alle låneudbydere kræver MitID som en del af godkendelsesprocessen.

Bankkonto og kontaktoplysninger

Du skal have en dansk bankkonto i dit eget navn, så lånebeløbet kan overføres direkte. Samtidig kræver udbyderen, at du har et gyldigt telefonnummer og en e-mailadresse, da det er her, kommunikationen omkring dit lån foregår.

Kreditvurdering og økonomisk baggrund

Selvom kviklån ofte markedsføres som lån uden sikkerhed og med minimal dokumentation, vil de fleste långivere stadig foretage en form for kreditvurdering. Hvis du er registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registret, kan det påvirke dine muligheder for at blive godkendt. Der findes dog enkelte udbydere, der tilbyder kviklån med RKI, men det afhænger typisk af andre faktorer, såsom en medansøger eller sikkerhed via kaution.

Hvor kan man optage et kviklån?

Du kan optage kviklån både via internettet hos online långivere og – i mere begrænset omfang – hos enkelte banker og finansielle institutioner. Herunder finder du en oversigt over de mest almindelige steder, hvor det er muligt at ansøge om kviklån i Danmark.

Liste over udbydere af kviklån i Danmark: 

• Ferratum

• Vexa

• LoanScouter

• Lendo

• DigiFinans

• KreditNU

• Cashper

• Bank Norwegian

• Resurs Bank

• Basisbank

• Express Bank

• Ikano Bank

Hvordan sammenligner man kviklån?

Som du kan se ovenfor, så er der en del udbydere af kviklån i Danmark. Når du vil finde det bedste kviklån, så er det derfor vigtigt at sammenligne mellem de forskellige udbydere, så du får det bedste tilbud. Her anbefaler vi hos Banksecrets.dk, at du kigger ud over renten. I stedet skal du fokusere på ÅOP (de årlige omkostninger i procent), etableringsomkostninger, løbetid og muligheden for afdragsfrihed. Det er også en god idé at sammenligne:

• Hvor hurtigt du kan få pengene

• Minimums- og maksimumsbeløb

• Krav til alder og indkomst

• Kundernes anmeldelser (fx via Trustpilot)

For at gøre det nemt for dig med din sammenligning, har vi hos Banksecrets.dk udvalgt de 5 bedst anmeldte kviklånsudbydere i Danmark via Trustpilot. 

Bedste kviklån på Trustpilot 

Kviklån med hurtig udbetaling

En af de største fordele ved kviklån er hastigheden. Når økonomien pludselig strammer til, og du har brug for penge hurtigt, er det altafgørende, at lånet bliver udbetalt med det samme – og det er netop her, kviklån med hurtig udbetaling kommer ind i billedet.

Mange låneudbydere tilbyder i dag straksoverførsel, hvilket betyder, at pengene kan stå på din konto få minutter efter godkendelse. Flere af dem har desuden åbent alle ugens dage – også i weekender og på helligdage. Det gør det muligt at få et akut lån udbetalt selv på en søndag, når banken ellers er lukket.

Især udbydere som KreditNU og Ferratum har markeret sig med meget hurtig sagsbehandling og udbetaling. Typisk foregår ansøgningen digitalt, og du får svar på få minutter. Det gør kviklån til en relevant løsning, hvis du står i en presset økonomisk situation og har brug for penge her og nu – uden at skulle vente til næste hverdag.

Herunder har vi samlet en oversigt over nogle af de bedste udbydere af kviklån med hurtig udbetaling, så du hurtigt kan finde det lån, der passer til din situation.