Lån penge
Sammenlign låneudbydere gratis
Hvad betyder det at låne penge?
At låne penge betyder, at du indgår en økonomisk aftale med en långiver, hvor du får stillet et pengebeløb til rådighed nu mod at betale det tilbage senere – ofte med renter og gebyrer. Lån kan bruges til mange formål: uforudsete udgifter, boligforbedringer, større investeringer som bil eller uddannelse, eller blot til at udjævne udsving i privatøkonomien.
Der findes overordnet to hovedtyper af lån:
Lån uden sikkerhed (fx forbrugslån og kviklån)
Lån med sikkerhed (fx boliglån og billån)
Forskellen ligger i, om du skal stille en værdigenstand – som en bolig eller bil – som garanti for lånet. Nedenfor gennemgår vi begge lånetyper, så du bedre kan vurdere, hvilken der passer til din situation.
Lån uden sikkerhed
Et lån uden sikkerhed betyder, at du kan låne penge uden at stille en form for garanti – som f.eks. en bil eller bolig. Det gør lånet mere fleksibelt og hurtigt at ansøge om, da det ikke kræver pant eller værdivurdering. Lån uden sikkerhed anvendes ofte til almindeligt forbrug, rejser, renoveringer, eller når du har brug for at få samlet din gæld ét sted.
Denne type lån er typisk lettere tilgængelig og kræver mindre dokumentation. Til gengæld er renterne ofte højere, da långiver løber en større risiko ved at udlåne uden sikkerhed.
Lån uden sikkerhed dækker over lån som forbrugslån, kviklån og kreditbaserede kassekreditter.
Lån med sikkerhed
Et lån med sikkerhed betyder, at du stiller noget som garanti – typisk en fast ejendom, bil eller anden værdifuld genstand – som sikkerhed for lånet. Dette giver långiveren en ekstra tryghed, da de i tilfælde af manglende betaling har mulighed for at kræve aktivet realiseret.
Fordi långiveren har denne sikkerhed, tilbydes der som regel lavere renter og mere favorable vilkår. Til gengæld kræver det en mere omfattende ansøgningsproces, hvor din sikkerhed skal vurderes og tinglyses.
Lån med sikkerhed bruges ofte ved større lån – som boliglån, billån eller større renoveringslån – hvor der er behov for lavere omkostninger og længere løbetid.
Hvordan kan man låne penge?
Har du brug for finansiel hjælp – hurtigt eller planlagt – findes der flere veje til at låne penge i dag. Du kan vælge mellem banker eller digitale låneudbydere. Det rigtige valg afhænger af, hvor fleksibel du ønsker processen, hvor hurtigt du har brug for pengene, og hvilke krav du opfylder.
Lån gennem banker
Først og fremmest kan du ansøge om et lån hos din bank. Bankerne tilbyder forskellige typer af lån såsom personlige lån, billån og boliglån. For at få godkendt et banklån, skal du normalt have en god kreditværdighed og opfylde bankens lånekrav.
I banken skal du ofte kunne fremvise:
Dokumenteret fast indkomst
Stabil økonomi
Historik som kunde
Gode kreditdata (ingen RKI)
Til gengæld får du adgang til lån med lave renter og mulighed for fleksible aftaler – især ved større beløb eller sikkerhedsstillelse.
Lån via online platforme
Der findes i dag også mange online låneudbydere, der tilbyder hurtige og nemme lån. Disse låneprocesser er normalt enkle, og kan være mere tilgængelige end traditionelle banklån. Hos Banksecrets sammenligner vi netop disse online lånemuligheder, så du hurtigt og nemt kan finde det bedste lån til dine behov. Dog skal du være opmærksom på, at online lån ofte har højere renter og gebyrer, så det er vigtigt at læse og forstå vilkårene grundigt, inden du accepterer et online-lån.
Du kan ofte:
Ansøge på under 10 minutter
Underskrive med MitID
Modtage penge samme dag
Sammenligne mange tilbud med ét klik
Mange vælger denne løsning, fordi det ikke kræver pant eller bankmøde – og fordi kreditvurderingen ofte er mindre omfattende end hos traditionelle udbydere.
| Udbyder | Muligt lånebeløb | Tilbagebetalingstid | Minimumsalder |
|---|---|---|---|
| Resurs Bank | 10.000 – 250.000 kr. | 12 – 144 måneder | 20 år |
| Mybanker | 5.000 – 500.000 kr. | 12 – 180 måneder | 21 år |
| Basisbank | 20.000 – 300.000 kr. | 24 – 120 måneder | 18 år |
| Letfinans | 5.000 – 150.000 kr. | 36 – 102 måneder | 20 år |
| Lånio | 10.000 – 250.000 kr. | 12 – 180 måneder | 18 år |
| DigiFinans | 5.000 – 350.000 kr. | 12 – 180 måneder | 21 år |
| Unilån | 1.000 – 20.000 kr. | Fleksibel | 18 år |
Lån via kreditkort
Hvis du har et kreditkort, kan du også bruge det til at låne penge. Du kan trække penge på kreditkortet op til en vis kreditgrænse. Derefter skal du betale det tilbage inden for en given tidsramme. Vær opmærksom på, at kreditkortrenter ofte er høje, hvis du ikke betaler tilbage i tide.
Du kan ofte:
Hæve penge eller betale direkte med det samme
Udskyde betalingen til næste måned
Få op til 30-45 dages rentefri kredit
Holde overblik via din bank eller kreditkortselskabs app
Kreditkort giver fleksibilitet i hverdagen, men det er vigtigt at være opmærksom på de høje renter og gebyrer, der hurtigt kan gøre det dyrt at bruge som lån – især hvis du ikke betaler hele beløbet tilbage rettidigt. Brug derfor kun kreditkortlån som en kortsigtet løsning og med omtanke.
| Udbyder | Lånebeløb | Løbetid | Månedlig ydelse | Minimumsalder |
|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | 25.000 kr. | 60 måneder | 569 kr./md. | 18 år |
| Re:member | 40.000 kr. | 72 måneder | 799 kr./md. | 20 år |
| Ikano Bank | 15.000 kr. | 36 måneder | 489 kr./md. | 18 år |
| Santander Red | 30.000 kr. | 48 måneder | 739 kr./md. | 20 år |
| Express Bank | 50.000 kr. | 84 måneder | 899 kr./md. | 21 år |
Forskellige lånetyper
Nu hvor vi har set på, hvordan man kan låne penge – enten via banken, online eller med kreditkort – er det vigtigt at forstå, at der findes forskellige typer af lån, som hver især dækker forskellige behov. Hvilken lånetype der passer bedst til dig, afhænger af dit formål, din økonomi og hvor fleksibelt et lån du har brug for.
Herunder gennemgår vi de mest almindelige lånetyper, så du bedre kan vælge den løsning, der matcher din situation:
Forbrugslån
Et forbrugslån er et usikret lån, som du kan bruge til personlige formål – fx nye møbler, en ferie eller uforudsete udgifter. Det kaldes ofte også et privatlån og kan optages både i banken og hos online långivere. Du behøver ikke stille sikkerhed, hvilket gør lånet nemt at ansøge om – men det medfører ofte en højere rente.
Et forbrugslån egner sig bedst til mindre til mellemstore lånebehov og kort til mellem-lange løbetider. Det er vigtigt at sammenligne ÅOP, ikke kun renten, da gebyrer kan variere meget.
Fordele ved forbrugslån
- Du kan bruge pengene på, hvad du vil
- Hurtig og nem ansøgningsproces – ofte online
- Ingen krav om sikkerhed i aktiver
Ulemper ved forbrugslån
- Typisk højere rente end ved sikrede lån
- Risiko for overforbrug eller gældsspiral, hvis man ikke er ansvarlig
- Kan påvirke din kreditværdighed negativt
Kviklån
Kviklån – også kaldet hurtiglån eller sms-lån – er mindre lån, der udbetales hurtigt og typisk har en meget kort løbetid. Beløbet ligger ofte mellem 500 og 20.000 kr., og du kan få svar på din ansøgning næsten øjeblikkeligt.
Kviklån bør kun bruges i nødsituationer og aldrig som en løsning på længerevarende økonomiske problemer. Læs altid vilkårene grundigt.
Fordele ved kviklån
- Meget hurtig udbetaling – ofte samme dag
- Få eller ingen krav til dokumentation
- Tilgængeligt for mange – også med lav kreditværdighed
Ulemper ved kviklån
- Meget høj ÅOP og korte tilbagebetalingsfrister
- Stor risiko for at gentage lån og ende i gæld
- Mange udbydere har uklare vilkår og høje gebyrer
Billån
Et billån er øremærket til køb af bil og kan optages både med og uden sikkerhed. Ved lån med sikkerhed i bilen får du ofte en lavere rente, fordi långiveren kan tage bilen tilbage, hvis du ikke betaler.
Når du optager et billån, bør du også overveje, om du vil eje bilen selv, eller om du i stedet skal vælge leasing. Det afhænger af din økonomiske situation og kørselsbehov.
Fordele ved billån
- Gør det muligt at købe bil uden opsparing
- Lån med sikkerhed giver lavere rente
- Mulighed for at tilpasse løbetid til økonomi
Ulemper ved billån
- Bilen mister hurtigt værdi
- Kræver ofte udbetaling eller sikkerhed
- Samlede omkostninger kan være høje over tid
Banklån
Banklån er traditionelle lån, som gives af banker efter en grundig kreditvurdering. Bankerne tilbyder både sikrede og usikrede lån, alt efter formål og økonomisk profil.
Et banklån er et godt valg, hvis du har styr på økonomien og kan dokumentere din betalingsevne. Det kan bruges til alt fra andelsbolig til renovering og refinansiering.
Fordele ved banklån
- Gennemskuelige vilkår og professionel rådgivning
- Mulighed for større lånebeløb
- Ofte lavere renter ved god økonomi
Ulemper ved banklån
- Langsom godkendelsesproces
- Høje krav til dokumentation og indtægt
- Krav om sikkerhed for større lån
Realkreditlån
Realkreditlån bruges primært til køb af fast ejendom og er kendetegnet ved meget lave renter og lange løbetider. Lånene udstedes af realkreditinstitutter og finansieres gennem obligationer, hvor lånet er sikret med pant i ejendommen.
Realkreditlån er næsten uundgåelige ved boligkøb og bør suppleres med god økonomisk planlægning, især hvis man kombinerer med banklån.
Fordele ved realkreditlån
- Meget lav rente – især ved fastforrentede lån
- Lån op til 80 % af boligens værdi
- Løbetider op til 30 år giver lave månedlige ydelser
Ulemper ved realkreditlån
- Kræver tinglysning og vurdering af ejendom
- Omkostninger til etablering og administration
- Risiko ved renteændringer, hvis du vælger variabel rente
Kreditkort
Et kreditkort giver dig adgang til at låne penge løbende op til en forudbestemt grænse. Det er en form for revolverende kredit, hvor du kun betaler renter af det beløb, du reelt har brugt.
Et kreditkort er ideelt til dagligdags brug og nødsituationer – men bør ikke bruges som primær finansieringsløsning.
Fordele ved kreditkort
- Øjeblikkelig adgang til kredit uden ansøgning
- Køberbeskyttelse, rejseforsikring og bonusordninger
- Rentefri periode, hvis du betaler hele beløbet rettidigt
Ulemper ved kreditkort
- Høj rente ved manglende afbetaling
- Risiko for overforbrug
- Årsgebyrer og skjulte omkostninger
Studielån
Studielån er målrettet studerende, der har brug for økonomisk støtte ud over SU. I Danmark tilbydes SU-lån med gunstige vilkår, men private låneudbydere tilbyder også studielån.
Et studielån kan være en investering i fremtiden, men kræver planlægning. Overvej, hvor hurtigt du realistisk kan begynde tilbagebetaling efter endt uddannelse
Fordele ved studielån
- Lav rente (især SU-lån)
- Mulighed for at fokusere på studier frem for arbejde
- Udsat tilbagebetaling indtil efter endt uddannelse
Ulemper ved studielån
- Lånet vokser over tid med renter
- Stor samlet gæld efter studierne
- Kan være en økonomisk byrde i mange år
Hvem kan ansøge om at låne penge?
Det er muligt at låne penge hos de fleste online låneudbydere, hvis du opfylder nogle grundlæggende krav. Disse krav varierer en smule fra udbyder til udbyder, men de fleste kræver som minimum følgende:
Du skal være mindst 18 år gammel (nogle steder 20 eller 21)
Du skal have dansk folkeregisteradresse
Du skal have et aktivt telefonnummer
Du skal have en dansk bankkonto
Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret
Du skal have en stabil indkomst (løn, pension, SU eller anden dokumentation)
Du skal have MitID til digital ansøgning
Hvordan ansøger man om at låne penge?
At ansøge om et lån er i dag både hurtigt og enkelt – især online. Du kan typisk gennemføre hele ansøgningsprocessen hjemme fra sofaen på under 15 minutter. Her får du et overblik over, hvordan du kommer i gang:
Trin-for-trin guide til at ansøge om lån
Vurder dit lånebehov
Beslut hvor mange penge du har brug for, og hvor lang en tilbagebetalingsperiode der passer til din økonomi. Husk, at jo længere løbetid, desto lavere ydelse – men også højere samlede omkostninger.Sammenlign lånemuligheder
Brug sammenligningstjenester som Banksecrets til at finde udbydere, der matcher dine behov. Vær særligt opmærksom på ÅOP, gebyrer og fleksibilitet i tilbagebetalingen.Vælg en udbyder og udfyld ansøgning
Når du har fundet et attraktivt lån, udfylder du ansøgningsformularen med dine personlige oplysninger, indkomst, boligforhold og evt. medansøger.Identificér dig med MitID
Næsten alle låneudbydere kræver, at du godkender og underskriver din ansøgning med MitID. Det sikrer en hurtig og sikker proces.Kreditvurdering og svar
Udbyderen gennemgår dine oplysninger og foretager en kreditvurdering. Du vil typisk få svar på din ansøgning inden for få minutter – nogle gange med flere tilbud.Gennemgå og accepter tilbuddet
Læs låneaftalen grundigt igennem, især afsnit om renter, gebyrer og tilbagebetaling. Hvis du accepterer, underskriver du digitalt med MitID.Få pengene udbetalt
Når alt er godkendt, overføres pengene til din konto. I mange tilfælde sker det samme dag eller senest næste hverdag.
Det kan være en god idé at ansøge hos flere udbydere samtidig – det er gratis og uforpligtende, og du får bedre mulighed for at sammenligne konkrete tilbud og finde det mest fordelagtige lån.
Hvor meget kan du låne?
Hos mange låneudbydere i Danmark kan man ansøge om lån uden sikkerhed helt op til 500.000 kr. De mest almindelige lånebeløb blandt privatpersoner ligger dog typisk i intervallet 10.000 til 200.000 kr.
På Banksecrets.dk sammenligner vi låneudbydere, der tilbyder lånebeløb fra så lidt som 1.000 kr. og helt op til en halv million. Det giver dig fleksibilitet til at finde præcis det lån, der matcher dine behov – uanset om det handler om uforudsete udgifter, en ny computer, en bryllupsfest eller at samle eksisterende gæld.
Herunder har vi samlet en række af de typiske lånebeløb:
Hvad koster det at låne penge?
Inden du optager et lån, er det vigtigt at få et klart overblik over, hvad det reelt kommer til at koste dig. Mange fokuserer primært på renten, men sandheden er, at renten kun er én del af det samlede regnestykke. For at kunne sammenligne lånetilbud og finde det bedste lån, bør du i stedet se på den samlede ÅOP (årlige omkostninger i procent), da denne inkluderer både renter, oprettelsesgebyrer og andre omkostninger.
Hos Banksecrets.dk anbefaler vi, at du især er opmærksom på følgende faktorer, når du vil vurdere prisen på et lån:
ÅOP: Den mest præcise indikator for lånets samlede omkostning
Etableringsomkostninger: Fx gebyrer ved oprettelse eller administration
Løbetid: Jo længere løbetid, jo lavere ydelse – men højere samlede omkostninger
Månedlig ydelse: Den faktiske betaling du skal af med hver måned
Fleksibilitet: Fx mulighed for afdragsfrihed, ekstraordinære indbetalinger eller mulighed for før tid indfrielse
For at hjælpe dig i gang, har vi herunder opstillet et repræsentativt eksempel på, hvad det typisk koster at låne penge i Danmark. Eksemplet er baseret på almindelige markedsvilkår og giver dig en realistisk idé om de samlede omkostninger ved et forbrugslån.
| Oplysning | Beløb / værdi |
|---|---|
| Lånebeløb | 50.000 kr. |
| Løbetid | 60 mdr. (5 år) |
| Rente (fast årlig) | 8% |
| ÅOP | 10,1% |
| Månedlig ydelse | 1.016 kr. |
| Samlede kreditomkostninger | 10.986 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 60.986 kr. |
Repræsentativt eksempel: Et lån på 50.000 kr. over 5 år med fast rente og standardomkostninger.
Det skal du være opmærksom på, når du låner penge
Når du overvejer at tage et lån, er der flere afgørende forhold, du bør tage højde for – både for at undgå uforudsete udgifter og for at sikre, at lånet passer til din økonomi.
Lånets løbetid
Løbetiden på et lån har stor betydning for både dine månedlige ydelser og de samlede omkostninger. En længere løbetid betyder lavere afdrag, men højere renter over tid. Omvendt sparer du penge på renter ved at vælge en kortere løbetid, men til gengæld stiger de månedlige afdrag. Det handler om at finde den rette balance, der matcher dit rådighedsbeløb og din økonomiske tryghed.
Lånebeløb
Det beløb, du vælger at låne, skal nøje afstemmes med det faktiske behov og din tilbagebetalingsevne. Låner du for lidt, risikerer du at skulle optage endnu et lån. Låner du for meget, belaster du unødigt din økonomi med renter og afdrag. Undgå at lade dig friste til at låne mere end nødvendigt – også selvom du bliver godkendt til et højere beløb.
Gebyrer og skjulte omkostninger
Ud over renten skal du være opmærksom på forskellige gebyrer: oprettelsesgebyr, administrationsomkostninger, månedlige gebyrer og eventuelle strafgebyrer ved for sen betaling eller førtidig indfrielse. Disse gebyrer varierer fra udbyder til udbyder og kan gøre et ellers billigt lån væsentligt dyrere. Gennemgå altid omkostningsoversigten grundigt.
ÅOP – Den samlede pris på lånet
ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) samler alle låneomkostninger i én procentsats. Den inkluderer både renter og alle gebyrer, og gør det derfor muligt at sammenligne lån direkte – uanset forskelle i rente eller gebyrstruktur. Jo lavere ÅOP, desto billigere er lånet reelt. Husk altid at bruge ÅOP som din primære sammenligningsfaktor.
Lånebetingelser
Læser du ikke betingelserne, risikerer du at overse vigtige detaljer som ekstraomkostninger, bindinger eller regler for førtidig indfrielse. Lånebetingelserne fortæller dig alt om dine forpligtelser, hvad der sker ved manglende betaling, og om der er mulighed for afdragsfrihed. Vælg aldrig et lån, før du har forstået og accepteret alle vilkår.
Din privatøkonomi
Et lån bør aldrig være en belastning, men et midlertidigt økonomisk redskab. Gennemgå din privatøkonomi nøje, før du låner. Har du plads i budgettet til de månedlige afdrag? Har du luft til uforudsete udgifter? Hvis ikke, kan et lån gøre mere skade end gavn. Lav gerne et budget og regn på worst-case-scenarier, før du skriver under.
Derfor bør du sammenligne, før du låner penge
Når du står over for at skulle låne penge, er det ikke kun beløbet, der er vigtigt – det handler i høj grad også om vilkårene bag lånet. Rente, gebyrer, løbetid og ÅOP (årlige omkostninger i procent) kan variere markant fra udbyder til udbyder, og selv små forskelle kan ende med at koste dig mange tusinde kroner i sidste ende.
Ved at sammenligne lån får du:
Lavere rente og færre gebyrer
Mere gennemsigtighed i dine vilkår
Et lån der passer til din økonomi og dine behov
Derudover minimerer du risikoen for at tage et lån, du senere vil fortryde. En sammenligning giver dig overblikket og kontrollen tilbage.
Sammenlign lån nemt og effektivt med Banksecrets.dk
At låne penge er i dag blevet lettere og mere tilgængeligt end nogensinde før. Men med hundredevis af låneudbydere, varierende renter og skjulte gebyrer kan det hurtigt blive en jungle at finde det rigtige lån. Hos BankSecrets.dk gør vi det enkelt for dig. Vi giver dig det komplette overblik over lånemuligheder i Danmark, så du kan træffe et informeret og trygt valg – uanset om du søger et lille kviklån eller et større forbrugslån.